Lån utan UC - alternativ kreditupplysning

Kreditupplysning

Låna pengar utan UC

Visa alla långivare som inte använder UC och som erbjuder lån på ett visst belopp.

Vid lån av pengar görs en undersökning av låntagarens ekonomiska situation. Detta görs för att bedöma om låntagaren har vilja och förmåga att betala tillbaka lånet enligt det avtal som följer det ansökta lånet. Det här är, dels långivarens skyldighet i enlighet med direktiv från Finansinspektionen, dels ligger det i långivarens eget intresse. Långivaren vill ju gärna ha tillbaka de utlånade pengarna utan att anlita inkasso eller vidare ta det till kronofogdemyndigheten.

Det ligger också i låntagarens intresse att en ordentlig prövning görs. Som privatperson är det många gånger inte helt enkelt att ha en klar bild av sitt egna ekonomiska läge. Därför kan det vara bra att en genomlysning av ekonomin görs innan man som låntagare ansöker om lån eller accepterar ett lånerbjudande.

En del av den kreditprövning som görs är en så kallad kreditupplysning eller personupplysning. För detta anlitar långivaren något av de bolag som har Datainspektionens tillstånd att göra kreditupplysningar. Det finns flera bolag som sysslar med detta. De tre vanligaste bolagen kreditgivare använder är UC AB, Creditsafe i Sverige AB och Bisnode Sverige AB.

Informationen i en kreditupplysning

En kreditupplysning visar bl.a. vilken taxerad inkomst låntagaren haft, och om det finns några nuvarande krediter. Den visar också information som kan påverka negativt, t.ex. om du har någon betalningsanmärkning eller om du haft stora skillnader i inkomst från år till år, eller om ditt civilstånd är ändrat. I en kreditupplysning från UC visas också när de senaste omfrågningarna gjorts. Generellt kan man säga att ju fler kreditupplysningar som gjorts desto mer negativt är det. Anledningen till detta är att man inte med säkerhet kan veta hur stor skuld man har eftersom det är en fördröjning från det att kreditupplysningen görs till att information om en skuld finns med i upplysningen från UC.

Varför lån utan UC?

  • Ditt kreditbetyg/din uc-score påverkas inte, vilket underlättar för framtida ansökningar om bolån/andra krediter där UC används, tecknande av hyresavtal och mobilabonnemang etc.
  • Om du under det senaste året har många (vanligtvis fler än 3) omfrågningar hos UC har du större chans att få ett lån beviljat idag, med en alternativ kreditupplysning. Detta oavsett om dessa omfrågningar resulterat i ett lån eller inte.

Tidigare omfrågningar får ligga kvar i ett kreditupplysningsbolags register i upp till 1 år.

Med anledning av att omfrågeuppgifter ligger kvar i UCs register och kan ha negativ inverkan på ens kreditvärdighet är det vanligt förekommande att sökningar sker efter lån utan UC.

De två andra större alternativen för kreditupplysning är Bisnode och Creditsafe. Att låna pengar med kreditupplysning från Bisnode eller Creditsafe är något många därför föredrar. Här har vi därför delat upp lånen som jämförs på denna sida baserat på vilken kreditupplysningstjänst långivarna använder.

Låna pengar med Creditsafe kreditupplysning

Creditsafe AB är ett av de stora kreditupplysningsbolagen i Sverige. Företaget grundades 1997 och levererar kreditinformation om både privatpersoner och företag till myndigheter, företag och andra organisationer som vill ha en kreditupplysning gjord. Söker du efter ett lån utan UC så är långivare som använder Creditsafe ett populärt val.

Låna pengar med Bisnode kreditupplysning

Bisnode är bortsett från UC det andra stora kreditupplysningsbolaget som är väldigt populärt att använda bland långivare och indirekt av låntagare. Bisnode levererar dagligen tusentals underlag för beslut till företag och organisationer. Bisnode hämtar på uppdrag av långivaren in information om dig från bl.a. Skatteverket, Kronofogden, Lantmäteriet m.fl.

Låna pengar utan kreditupplysning

Kan man låna pengar utan kreditupplysning över huvud taget? Detta råder det väldigt delade meningar om. Den vanligaste förklaringen man finner på webben är att man menar lån utan uc när man söker efter lån utan kreditupplysning. Detta kan i många fall vara ett korrekt påstående, men faktum är att det finns lån utan kreditupplysning.

Det finns en lag, Konsumentkreditlagen, som säger att kreditgivare måste göra en kreditprövning för att säkerställa att den som lånar pengar kan betala tillbaka. Tidigare sa denna lag också att lån som är räntefria, har en löptid på maximalt 30 dagar och inte kommer med några andra större kostnader (avgifter av olika slag) får undantas från kravet att en kreditprövning görs. I och med att en kreditupplysning kostar långivaren pengar och att det är större sannolikhet att man betalar tillbaka ett lån som är räntefritt var det vanligt att långivare följde detta undantag. Idag omfattas även räntefria lån av kreditprövningskravet. Räntefria lån hittar du i menyn under Låna Pengar.

Ett lån helt utan kreditupplysning är idag möjligt om man tar ett pantlån. Med pantlån sätter man en produkt om säkerhet för lånet - en pant.

Olika kreditbetyg & scoringmodeller för kreditupplysningsbolag

När kreditupplysningsbolagen gör en kreditupplysning på dig har de en egen scoringmodell de använder för att räkna fram din betalningsförmåga. Denna score kan långivaren använda för att avgöra om du kan betala tillbaka lånet i tid. Nedan finner du listor på vilka kreditbetyg du kan få hos respektive kreditupplysningsbolag samt vilka scoringmodeller de använder sig av.

Alla kreditgivare listade på Finansio använder sig antingen av Creditsafe, Bisnode eller UC vid en kreditupplysning för att kunna bedöma din betalningsförmåga. Dessa kreditupplysningsbolag är rikstäckande, vilket innebär att de har tillgång till information om samtliga svenska personer över 15 år. Även Sergel, Syna och Decidas är rikstäckande, men dessa förekommer väldigt sällan bland långivarnas samarbetspartners för upplysning. För att kreditgivarna ska kunna bedriva en låneverksamhet, enligt Finansinspektionen, måste de alltid göra en kreditprövning, vilket i praktiken innebär någon form av kreditupplysning, för att kunna godkänna din låneansökan. Läs mer på Mystep.se om att låna utan UC och de olika kreditklasserna.

Creditsafe kreditbetyg

Kreditscore = Kreditbetyg

70 - 100 = Mycket hög betalningsförmåga

40 - 69 = Hög betalningsförmåga

20 - 39 = Medium betalningsförmåga

1 - 19 = Låg betalningsförmåga

Creditsafes scoringmodell är ett verktyg för att prognostisera din betalningsförmåga. Ditt kreditscore räknas fram genom en modell som baseras på inkomst, tillgångar, ålder, näringsverksamhet, civilstånd och betalningsanmärkningar. Creditsafes Scoring har en skala på 1-100 där du kan hamna i 4 olika intervaller med Mycket hög betalningsförmåga som högsta betyg och Låg betalningsförmåga som lägsta betyg.

Se alla lån med Creditsafe

Bisnode kreditbetyg

Kreditscore = Kreditbetyg

8 - 10 = God kreditvärdighet

5 - 7 = Kreditvärdig

2 - 4 = Svag kreditvärdighet

1 = Kredit avrådes

0 = Ingen kreditvärdighet kan ges

Bisnodes scoringmodell räknar fram din kreditvärdighet genom att kolla på din taxerade inkomst, bostadsförhållanden, ålder och betalningsanmärkningar. Bisnodes scoringmodell har en skala på 0-10 där du kan hamna i 5 olika intervaller med God kreditvärdighet som högsta betyg och Ingen kreditvärdighet kan ges som lägsta betyg. Privatpersoner som får kreditscore 0 har ett aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden med ett misslyckat utmätningsförsök.

Se alla lån med Bisnode

UC kreditbetyg

Kreditscore = Kreditbetyg

0.1% = Utmärkt

0.2 - 0.9% = Mycket bra

1.0 - 4.0% = Bra

4.1 - 25.0% = Mindre bra

25.1 - 100% = Svag

UC har 2 olika scoringmodeller som de använder. Om du själv vill kolla vilket kreditbetyg du har kan du vända dig till Kreditkollen på www.minuc.se. Kreditkollen har en betygsskala på 1-999 där 999 är högsta betyg. Tidigare scoringmodell, och den som kreditgivarna vanligtvis använder, är den traditionella med en betygsskala på 0.1% - 100%. Denna har 5 olika intervaller, där Utmärkt är högsta betyg och Svag är lägsta betyg. UC kollar bland annat på din livssituation, taxerade inkomst och tidigare omfrågningar hos UC.